Green Dot, có trụ sở tại Utah, là một trong những ngân hàng được các công ty như Apple và Walmart sử dụng để cung cấp hỗ trợ cho các dịch vụ tài chính. Mặc dù có lượng tiền mặt dự trữ khổng lồ, Apple vẫn được pháp luật yêu cầu sử dụng các ngân hàng đối tác cho các dịch vụ như tài trợ trả góp hoặc giao dịch Apple Cash.
Chính phủ Hoa Kỳ phát hiện Green Dot đã thực hiện “hàng loạt các hành vi gian dối và không công bằng cùng với chương trình quản lý rủi ro tuân thủ của khách hàng thiếu sót” liên quan đến các dịch vụ do chính ngân hàng cung cấp. Ngân hàng này bị phạt vì không tiết lộ các khoản phí liên quan đến việc xử lý hoàn thuế cho khách hàng sử dụng dịch vụ khai thuế của mình.
Cục Dự trữ Liên bang cũng chỉ ra những hành vi lừa đảo tương tự trong việc tiếp thị các sản phẩm thẻ ghi nợ trả trước của mình. Giám đốc điều hành của Green Dot, ông George Gresham cho biết ngân hàng đã chấm dứt các hành vi lừa đảo như vậy “nhiều năm trước,” theo hãng tin Reuters.
Ông Gresham nói thêm rằng công ty đã thực hiện “những bước đáng kể để khắc phục và sửa chữa những vấn đề đó,” bao gồm tiết lộ rõ ràng hơn về các khoản phí tiềm ẩn. Điều này bao gồm “cập nhật đáng kể cho quy trình, bao bì sản phẩm và tiếp thị của chúng tôi.”
Ngoài khoản tiền phạt 44 triệu đô la, Cục Dự trữ Liên bang còn yêu cầu Green Dot thuê một công ty độc lập thứ ba để xem xét các hoạt động giao dịch của mình. Một công ty độc lập khác cũng sẽ được đưa vào để giúp ngân hàng phát triển các chương trình chống rửa tiền và tuân thủ luật bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ hơn.
Điều quan trọng đối với mối quan hệ của ngân hàng với các doanh nghiệp lớn khác là Cục Dự trữ Liên bang không áp đặt bất kỳ hạn chế nào về khả năng phục vụ các khách hàng hiện tại của Green Dot. Số tiền phạt này thấp hơn một chút so với kỳ vọng của ngân hàng và số tiền để thanh toán đã được dự trù sẵn.
Các đối tác tài chính khác của Apple bao gồm Goldman Sachs, ban đầu là đối tác của họ cho Apple Card dành riêng cho Hoa Kỳ và Affirm cho việc tài trợ của Canada. Apple và Goldman Sachs dường như sẽ chia tay vào năm 2025, hiện chưa có đối tác mới nào được công bố.
